行列秩费曼定价针对性问世 出精细化运营强有力的一拳

        2019年下半年以来,大量依靠高利率贷款产品存活的贷超平台失去了核心利润来源。互金平台急求合规转型,将贷款产品的年化利率压降到IRR(内部收益率Internal Rate of Return36%以内,而持牌消金机构的年化利率更是有趋势向IRR24%以内。此外,市场监管压力加大和行业周期性下降,行业增长缓慢。不得不说,对一个资产端金融机构而言,除非本身自带流量,否则自身的运营能力,才是生存的命脉。

 

  为改变被动现状,提升客户的精细化运营能力,更新原有的简单粗暴的风控运行方式,行列秩自主研发的定价产品——费曼定价针对性问世。费曼定价:基于真实用户借贷历史、资产情况和消费记录等多维度数据,利用大数据、机器学习以及丰富的风控经验制定的一套用户授信和定价体系。费曼定价旨在解决整个行业关于风险定价的供给问题,如,对用户信息获取不全面,对用户自身偿还能力、借贷欲望以及定价偏好不了解,定价模型和授信额度管理方面能力短缺等。

 

  广义的定价包含两部分,一个是授信额度管理,一个是利率。提高好用户授信,降低差用户授信,可以有效控制风险敞口,从而影响最终风险。提额作为行之有效的营销手段, 可以刺激用户发起交易,提高交易确认率,从而提高交易量。对优质用户提额可以降低整体风险的同时,提高收益绝对值。综合分析,影响用户授信的因素有以下几点:

·风险等级

·还款能力,消费能力等级

·借贷历史

·额度使用偏好

 

  费曼定价通过精细化的用户分群和大量用户借贷历史数据分析,总结出不同群体用户的活跃时点、借贷需求增长规律,设计出一套精细化的授信和额度增长体系。根据用户分群判断用户风险水平、用户所处生命周期和负债能力等因素给出适用于该用户的额度,给出不同给额阶段下的用户期望违约率及期望额度使用率(或交易确认率)。具体原理如下:

 

  费曼定价还能针对不同群体给出不同利率建议。利率设定,即通过最大化整体收益率,得出用户最优利率。收益率=交易确认率 *【(利率-无风险利率)*1-违约率)-违约率】

 

  在信贷领域,越大的平台,共债越严重,头部平台共债率高达90%以上,一旦出现市场波动,过度加杠杆的消费将意味着违约大爆发。行列秩费曼定价的问世,将及时、精准地过滤高负债用户,极大地规避风险,为精细化运营提供强有力的支持。

2020年1月16日 16:27